Бухгалтерский учет, налогообложение, отчетность, МСФО, анализ бухгалтерской информации, 1С:Бухгалтерия

Кредиты и долги в программе «1С:Деньги 8»

31.08.2011
Мы продолжаем серию статей Д. Пучкова об учете личных финансов в программе «1С:Деньги 8». Сегодня речь пойдет о кредитах и долгах. С долгами и долговыми проблемами люди сталкивались всегда. Развитие кредитной системы привело к тому, что люди берут в долг у знакомых, родственников и банков на все случаи жизни – начиная от покупки недорогой бытовой техники, заканчивая оформлением ипотеки. Д. Пучков рассказывает о том, как научиться грамотно вести учет долгов и кредитов и управлять ими в программе «1С:Деньги 8».

Содержание


Почти каждый из нас хотя бы один раз в своей жизни брал и (или) давал в долг и  помнит, какие неприятные ощущения испытываешь в тот момент.  Негативные эмоции могут быть вызваны различными причинам. Их много, перечислим лишь основные :

1.      Вы не очень хотите давать деньги человеку, но боитесь ему отказать, чтобы сохранить с ним хорошие отношения.
2.      Вы дали человеку взаймы, но он не возвратил нужную сумму вовремя, и что будет с долгом дальше - для вас полная неопределенность.
3.      Вы дали в долг на длительное время и уже забыли, на каких условиях это было сделано, а доказать что-либо на словах очень сложно.

Для того, чтобы решить первую проблему, нужно либо попросту не давать в долг, говоря твердое «НЕТ», либо делать это из хороших чувств, четко осознавая, что попросту невозможно понравиться, давая деньги в долг. Ну, посудите сами. Никому не доставляет удовольствия возвращать деньги. Берешь-то чужие на время, а отдаешь свои навсегда.

При решении второй проблемы будьте готовы, что эти деньги вам не вернут. Давайте именно ту сумму, которую вы готовы подарить. Действуя по этому правилу, вы сразу снимаете с себя беспокойство, которые связано со всеми, без исключения, долгами.

Ну а для того, чтобы решить проблему № 3 и иметь возможность спать спокойно, лучше всего зафиксировать ваше соглашение на бумаге, после чего занести его в автоматизированную систему. Это позволит вам четко фиксировать долги и управлять ситуацией, связанной с их возвратом, в любой момент времени. Давайте посмотрим, какие возможности по учету и управлению долгами предлагает нам программный продукт «1С:Деньги 8».

Как правильно работать с долгами в программе "1С:Деньги 8"

Все операции с долгами могут быть заведены либо в разделе Операции или в разделе Долги.  Принципиальной разницы между этими способами нет, но все же правильней делать это через раздел  Долги. В программе есть 4 варианта отражения операций с долгами:

  • Я взял долг;
  • Я вернул долг;
  • Я дал в долг;
  • Мне вернули долг.

В связи с тем, что все перечисленные операции с долгами отражаются абсолютно аналогично, рассмотрим, например, ситуацию, когда вы берете в долг. Это можно сделать с помощью кнопки Я взял  в разделе Долги (см. рис. 1). При нажатии на эту кнопку вы попадаете в форму ввода документа по отражению долга.

Рис. 1

Для того, чтобы программа корректно отразила ваш долг, необходимо заполнить следующие реквизиты:

  • Дата, когда вы взяли в долг;
  • Кошелек, по которому будет отражена операция;
  • У кого взяли в долг;
  • Какую сумму;
  • Предполагаемая дата возвращения.
  • В поле Комментарий вы можете отразить детали и договоренности, которые зафиксированы в расписке между вами и человеком, который вам дает в долг.

Примечание 1
Если по условиям возврата долга предполагается периодический возврат одной и той же суммы, то целесообразно создать Плановую операцию.

Примечание 2
Заполнение реквизита «Предполагаемая дата возвращения» не обязательно. Вы просто должны учитывать тот факт, что все долги без предполагаемой даты возвращения учитываются в программном продукте «1С:Деньги 8» как один общий долг.

Чтобы программа зафиксировала Ваш долг, необходимо нажать кнопку Учесть и закрыть и долг отражается в разделе Долги. Например, в приведенном ниже примере (см. рис. 2) видно, что сейчас у меня два взятых долга на общую сумму 1 100 000 рублей.

Рис. 2

Когда наступает момент возвращать долг, мы заходим в тот же раздел Долги и нажимаем кнопку Я вернул. Документ заполняется аналогично предыдущему, за исключением того, что в поле долг нужно указать, какой конкретно долг мы возвращаем.

В программе «1С:Деньги 8» для удобства ведения учета личных финансов также имеется возможность быстро оформить возврат сразу нескольких долгов. Чтобы не вводить несколько документов, требуется перейти в режим закрытия нескольких долгов. Для этого необходимо нажать кнопку Несколько долгов.

Отчет «Карточка должника»

Предположим, что вы уже давно ведете учет в программе «1С:Деньги 8» и вам достаточно часто приходится давать и брать в долг. Для того, чтобы проанализировать историю всех ваших операций по долгам, существует отчет Карточка должника. Отчет при нажатии одной кнопки предоставляет вам всю необходимую информацию по вашим операциям с долгами (см. рис. 3).

Рис. 3

При нажатии кнопки + слева вы можете раскрыть ваши взаиморасчеты до конкретной операции с долгом и прямо из отчета попасть в ее детальное описание.

Таким образом, с помощью этого отчета можно очень быстро найти нужную операцию по долгам и поднять условия ваших договоренностей. Если же не вести учет долгов в автоматизированной программе, вы можете не вспомнить или не найти расписку в нужный момент, что часто приводит к конфликтам и недопониманиям  даже среди очень хороших друзей.

Кредиты

Поговорив немного о долгах в общем, перейдем к более распространенной и более «официальной» форме долгов - к кредитам. Вообще говоря, кредиты - это палка о двух концах. С одной стороны, это инструмент, который помогает нам приобрести то, что мы не можем себе позволить, но нам это очень сильно хочется. С другой стороны, это долговые оковы, которые будут являться основной причиной того, что вы не сможете двигаться вперед, к финансовой свободе.

Причина, по которой люди берут в долг, не является секретом. Это огромное эмоциональное давление на уровне подсознания. Нам иногда так хочется купить какую-то вещь, что мы не в силах отказать себе в этом (по крайней мере, большинство людей). А дальше что? Часто ничего. Практически всегда через несколько дней, максимум недель (зависит от стоимости покупки) эмоциональный порыв угасает, и многие даже начинают думать о том, зачем же я вообще купил эту вещь.

Как бы то ни было, кредиты всё больше и больше входят в обыденную жизнь. Многие люди в нашей стране и, в особенности, за рубежом уже не представляют своей жизни без кредитов. В частности, очень большое распространение получают потребительские, авто и ипотечные кредиты. Давайте посмотрим как отразить полученный кредит в программном продукте «1С:Деньги 8».

Как отразить кредит и выплату процентов в программе "1С:Деньги 8"

Еще до недавнего времени в программе «1С:Деньги 8» была только единственная возможность отражения кредитов - через операции с долгами. Однако относительно недавно разработчики фирмы «1С» создали более подходящий механизм.  Для того, чтобы отразить взятый кредит, необходимо зайти в раздел Кредиты.

Итак, предположим, что вы взяли ипотечный кредит в Сбербанке России и вам необходимо настроить программу таким образом, чтобы она корректно зафиксировала взятый кредит, рассчитала вам периодические платежи и вовремя напоминала о необходимости погашения долга. Для этого входим в раздел Кредиты и нажимаем кнопку Добавить кредит (см. рис. 4).

Рис. 4

На первой закладке необходимо заполнить основную информацию по кредиту:

  • Наименование кредита;
  • Сумму и валюту кредита;
  • Процентную ставку;
  • Срок кредита;
  • Способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • Дату открытия кредита;
  • Кошелек, в который поступят средства кредит;
  • И, возможно, комментарий.

Рис. 5

На второй закладке, как показано на рисунке 5, необходимо заполнить информацию о погашении кредита, а именно:

  • До какого числа необходимо погасить кредит, чтобы банк не применил штрафные санкции. Стоит учитывать, что как правило, день начисления процентов совпадает с крайним днём погашения ежемесячной суммы по кредиту;
  • Расчетный счет в банке, на который необходимо вносить средства и откуда на дату погашения кредита будут списаны денежные средства в счет кредитной организации;
  • По какой статье расходов будут проходить выплаты по кредитам в вашем бюджете;
  • Необходимость напоминания о том, что пора внести средства на счет в банке для выплаты кредита;
  • Дата первого платежа;
  • Кошелек, с которого будут перечисляться средства в счет погашения кредита.

Примечание 3
Если кредит одновременно погашают несколько членов семьи, например, 60% - муж, 40% - жена, то можно вручную создать две плановые операции погашения - отдельно для мужа, отдельно для жены.

После заполнения первых двух закладок программа автоматически заполнит третью, где указан график погашения кредита (см. рис. 6).

Рис. 6

В моем примере программа правильно составила график платежей и всё, что от вас может потребоваться, это вручную откорректировать баланс между погашением процентов и основного долга. Такая возможность, безусловно, вам предоставляется.

После завершения отражения операции по кредиту необходимо нажать на кнопку «ОК», операция будет проведена (см. рис. 7).

Рис. 7

Отчет по кредитам

Для того, чтобы понимать, сколько вы уже заплатили по тому или иному кредиту и главное, сколько вам еще осталось платить, вы можете воспользоваться документом Отчет по кредитам.

Вернемся к нашему примеру с кредитом в Сбербанке России, который мы только ввели и еще ничего не заплатили. Сформировав отчет по кредитам, мы увидим примерно такую картину, как показано на рисунке 8.

Рис. 8

По мере того, как кредит будет гаситься, будут появляться цифры в графе Погашено и будет меняться в меньшую сторону величина остатка задолженности.

Таким образом, Отчет по кредиту представляет собой простой и очень удобный документ, который позволит вам контролировать свои выплаты по кредиту и не тратить время на  постоянные звонки в банк с целью выяснения остатка задолженности и величины следующего платежа.

Кредиты и долги

Почти каждый из нас хотя бы один раз в своей жизни брал и (или) давал в долг и  помнит, какие неприятные ощущения испытываешь в тот момент.  Негативные эмоции могут быть вызваны различными причинам. Их много, перечислим лишь основные :

1.      Вы не очень хотите давать деньги человеку, но боитесь ему отказать, чтобы сохранить с ним хорошие отношения.
2.      Вы дали человеку взаймы, но он не возвратил нужную сумму вовремя, и что будет с долгом дальше - для вас полная неопределенность.
3.      Вы дали в долг на длительное время и уже забыли, на каких условиях это было сделано, а доказать что-либо на словах очень сложно.

Для того, чтобы решить первую проблему, нужно либо попросту не давать в долг, говоря твердое «НЕТ», либо делать это из хороших чувств, четко осознавая, что попросту невозможно понравиться, давая деньги в долг. Ну, посудите сами. Никому не доставляет удовольствия возвращать деньги. Берешь-то чужие на время, а отдаешь свои навсегда.

При решении второй проблемы будьте готовы, что эти деньги вам не вернут. Давайте именно ту сумму, которую вы готовы подарить. Действуя по этому правилу, вы сразу снимаете с себя беспокойство, которые связано со всеми, без исключения, долгами.

Ну а для того, чтобы решить проблему № 3 и иметь возможность спать спокойно, лучше всего зафиксировать ваше соглашение на бумаге, после чего занести его в автоматизированную систему. Это позволит вам четко фиксировать долги и управлять ситуацией, связанной с их возвратом, в любой момент времени. Давайте посмотрим, какие возможности по учету и управлению долгами предлагает нам программный продукт «1С:Деньги 8».

Заключение

В заключение хотелось бы обратить ваше внимание на следующие моменты:

1.      Долги в любом случае будут приносить моральные переживания и самый лучший способ их избежать - просто не брать и не давать в долг.
2.      Если вы все же даете в долг, то попробуйте выяснить следующую информацию:

a.      Узнайте, на что пойдут ваши деньги. Это разумно, т.к. вы потратили много времени и сил для того, чтобы заработать эти средства и вправе узнать - для достижения каких целей планируется их потратить.
b.     Договоритесь о том, будет ли это беспроцентный долг или же, помимо возврата денег, вам полагается что-то еще. Иногда уместно просто попросить друга о взаимной услуге. Например, помочь отремонтировать машину. И уже по тому, насколько человек с радостью согласится помочь, определять - давать или не давать в долг. Вы можете потом забыть о своей просьбе, но помогать человеку, который не хочет помочь вам, готов далеко не каждый.
c.      Определите период, в течение которого вам будут возвращаться деньги. Если же деньги должны вам вернуть единовременно, зафиксируйте четко дату.
d.     Договоритесь о штрафных санкциях, если это уместно в данной ситуации.
e.     Ну и, наконец, обязательно берите расписку. Даже если это ваш хороший друг или знакомый, хуже от этого не будет, особенно, когда речь идет о большой сумме денег. Во-первых, расписка банально решает проблему забывчивости о договоренностях при большом сроке долга. Во-вторых, сам факт расписки гораздо больше дисциплинирует.

3.      Постарайтесь вести учет своих долгов. Лучше всего это делать в специализированном программном продукте, например, в программе «1С:Деньги 8». Это позволит вам избежать излишних переживаний.
4.      Кредиты все больше и больше входят в нашу жизнь и большинству людей кредиты скорее вредят, чем приносят пользу.
5.      В качестве альтернативы кредитам всегда были и остаются накопления. Если речь не идет о десятках лет, то лучше накопить требуемую сумму, чем переплачивать многократно за кредит.
6.      Если у вас уже есть кредиты, то надо всеми силами стараться от них избавиться.
7.      В программе «1С:Деньги 8» есть удобные инструменты для отражения операций по кредитам.

Рубрика: Деньги

Комментарии 0

1С бесплатно 1С-Отчетность 1С-Такском 1С:ERP Управление предприятием 1С:Бесплатно 1С:Бухгалтерия 8 1С:Бухгалтерия 8 КОРП 1С:Бухгалтерия автономного учреждения 1С:Бухгалтерия государственного учреждения 1С:Бюджет муниципального образования 1С:Бюджет поселения 1С:Вещевое довольствие 1С:Деньги 1С:Документооборот 1С:Зарплата и кадры бюджетного учреждения 1С:Зарплата и кадры государственного учреждения 1С:Зарплата и управление персоналом 1С:Зарплата и управление персоналом КОРП 1С:Комплексная автоматизация 8 1С:Лекторий 1С:Предприятие 1С:Предприятие 7.7 1С:Предприятие 8 1С:Розница 1С:Управление небольшой фирмой 1С:Управление производственным предприятием 1С:Управление торговлей 1СПАРК-Риски 1СПредприятие 8 2-НДФЛ 3-НДФЛ 4-ФСС 5 минут 54-ФЗ 6-НДФЛ CRM IT-компании Агентский договор. Учет административная ответственность адресный классификатор акцизы алкоголь алкогольная продукция амортизационная премия амортизация арбитражная практика аттестация рабочих мест аудит аудиторские организации база для начисления страховых взносов база по страховым взносам база по налогу на прибыль банк и касса в 1с банкротство безнадежная задолженность безналичные расчеты бланки строгой отчетности больничное пособие больничный листок бухгалтер бухгалтерия автономного учреждения бухгалтерская отчетность бухгалтерские события бухгалтерский баланс бухгалтерский учет бухучет Бытовые услуги. Учет бюджет муниципального образования бюджет поселения бюджетная отчетность бюджетный учет ВАС РФ Вахтовый метод.Оплата ввоз товаров взаимозависимые_лица взноcы в ПФР взносы в ФОМС взносы в ФСС взносы на травматизм видео 1С видео-уроки 1С водный налог возврат переплаты возмещение пособия за счет ФСС восстановление НДС выездная налоговая проверка выплата зарплаты выплаты иностранному работнику выплаты по ГПД выплаты работникам выплаты физическим лицам высококвалифицированные специалисты вычет НДС вычеты по НДФЛ ВЭД ГК РФ госпошлина государственная регистрация государственный реестр гражданско-правовой договор графики работы двойное налогообложение дебиторка декларация по алкоголю декларация по ЕНВД декларация по налогу на прибыль декларация по НДС денежные документы День Бухгалтерии детские пособия ДиректБанк договор комиссии договор подряда договор поставки договор транспортной экспедиции договорная политика документальное оформление документооборот долговые обязательства должная осмотрительность доходы организации ЕГАИС ЕГРЮЛ единый расчет по страховым взносам ежемесячная отчетность ЕНВД ЕСН ЕСХН задолженность по налогам займы закон о бухгалтерском учете занимательная бухгалтерия заработная плата зарплата зарплатные налоги зачет страховых взносов защита персональных данных заявление о постановке на учет земельный налог изменения 2015 изменения в законодательстве изменения в законодательстве 2012 изменения в законодательстве 2013 изменения-2017 имущественные вычеты имущественный налоговый вычет индивидуальный предприниматель иностранные компании иностранный контрагент иностранный работник интернет-компании интернет-магазины ИП ИП на ЕНВД ИС 1С:ИТС исправление бухгалтерских ошибок исправление ошибок ИТС ИФНС кадастровая стоимость кадровое оформление камеральная проверка кассовая дисциплина кассовые операции кассовый чек КБК квоты на иностранных рабочих КИК ККТ КЛАДР ключевая ставка книга на УСН книга покупок книга продаж КоАП РФ коды видов продукции командировка командировочные расходы компенсации работникам компенсационные выплаты компенсация за отпуск консолидированная группа контролируемые сделки корректировочный счет-фактура коэффициент-дефлятор крупнейшие налогоплательщики курсовые разницы лизинг лизинговое имущество ликвидация организации лицензирование малый бизнес маркировка изделий маркировка изделий из натурального меха маркировка меховых изделий маркировка товара материальная выгода материальная помощь материнский капитал миниденьги модернизация основных средств МРОТ МСФО наличные расчеты налог на игорный бизнес налог на имущество налог на имущество физических лиц налог на прибыль налоги физических лиц налоговая база по налогу на прибыль налоговая база по ндс налоговая декларация налоговая ответственность налоговая отчетность налоговая политика налоговая проверка налоговое администрирование налоговые каникулы налоговые льготы налоговые споры налоговый агент налоговый агент НДФЛ налоговый агент по ндс налоговый агент по НДФЛ налоговый агент по ндфл налоговый вычет налоговый контроль налоговый мониторинг налоговый учет налогообложение доходов налогоплательщик начисление амортизации начисление пени НДПИ НДС НДС по ставке 10% НДС при ввозе НДС при экспорте НДС-2015 НДФЛ негативное воздействие на окружающую среду неотделимые улучшения неприменение ккт нерезиденты НИОКР НК РФ НМА новая форма декларации новости нормы естественной убыли нулевая декларация обзор обзор бухгалтерских событий обзор новостей обновление КЛАДР обособленное подразделение обособленные подразделения обучение 1с обязательное социальное страхование обязательное страхование от несчастных случаев на производстве оказание услуг ОКВЭД2 онлайн-касса онлайн-ккт онлайн-ККТ онлайн-сервис освобождение от налогообложения освобождение от ндс освобождение от НДС освобождение от ндфл основные средства отпускные отходы отчетность в ПФР отчетность в пфр отчетность в росприроднадзор отчетность в росстат отчетность в Росстат отчетность организации отчетность по страховым взносам отчетность предпринимателя оформление счета-фактуры оформление счетов-фактур охрана труда патентная система патентная система налогообложения ПБУ 18 первичные документы перенос убытков перерасчет налогов переход на усн персонифицированный учет плата за негативное воздействие на окружающую среду плата за проезд грузовиков платежи платежное поручение платежные документы 1с повышение ставок подакцизные товары подтверждающие документы подтверждение расходов полномочия налоговых органов пониженные тарифы поправки в НК РФ поправки в тк рф порядок маркировки товаров пособие по беременности и родам пособие по временной нетрудоспособности пособие по нетрудоспособности пособие по уходу за ребенком посреднические договоры постановка на учет постановка на учет в налоговом органе права налогоплательщика представление сведений применение ККТ приостановление операций по счету проверка ИНН/КПП продажа алкогольной продукции производственный календарь проф. Пятов ПСН путевой лист работники-иностранцы раздельный учет расходы на ГСМ расходы на рекламу расходы организации расчет больничного листа расчет заработной платы расчет НДПИ расчет отпускных расчет себестоимости расчет страховых взносов расчетный счет расчеты с работниками регистрация ККТ регистрация юридических лиц реестр ККТ реконструкция основных средств ремонт основных средств реорганизация розничная торговля росалкогольрегулирование РСВ-1 самое новое в 1С:Бухгалтерии самозанятые граждане свод отчетов секреты 1С:ЗУП сельскохозяйственный товаропроизводитель система "Платон" служебная командировка совместители совмещение налоговых режимов составление и сдача отчетности составление и сдача отчетности социальное страхование социальные вычеты социальный налоговый вычет спецоценка условий труда средний заработок ставка НДС Ставка НДФЛ ставка рефинансирования ставки страховых взносов стандартные вычеты стандарты бухучета статистика статистическая отчетность статотчетность страхование страховые взносы страховые взносы в фсс страховые взносы в ФСС страховые взносы для самозанятых страховые взносы на травматизм страховые тарифы судебная практика судебное решение судебные издержки суточные счет-фактура таможенные платежи таможенный союз ТК РФ торговый сбор транспортный налог трудовая книжка трудовой договор увольнение по инициативе руководителя увольнение по соглашению сторон уголовная ответственность удержание алиментов универсальный корректировочный документ УПД уплата госпошлины уплата налога уплата налогов упрощенная система налогообложения УСН уставный капитал уточненка учет аренды учет в АО учет в бюджетных учреждениях учет в госорганизациях учет в ООО учет в сельском хозяйстве учет в строительстве учет в туризме учет дивидендов учет доходов при УСН учет доходов при усн учет импорта учет лизинга учет МПЗ учет на производстве учет ОС учет основных средств учет премий учет расходов учет расходов при усн учет расходов при УСН учет реализации учет скидок учет субсидий учет товаров учет ценных бумаг учет экспорта учетная политика учредительные документы факсимиле федеральный стандарт бухгатерского учета ФИАС фиксированные страховые взносы финансовый анализ ФНС РФ форма 6-НДФЛ формы документов хроники 54-ФЗ штрафные санкции ЭДО экологические платежи экспорт продукции электронная отчетность электронная подпись электронные счета-фактуры электронный документооборот электронный формат энциклопедия проверок

Все теги
X

Яндекс-виджет: Новости
Яндекс-виджет: Полезные материалы
Информеры