ЦБ РФ разъяснил, как может поступить банк, если выявит, что заемщик направил кредитные средства, выданные ему по договору потребительского кредита, на предпринимательские цели.
В своем письме от 23.03.2022 № 010-31-4/2081 финансовый регулятор отмечает, что если банк принял положительное решение о выдаче заемщику потребительского кредита, то это свидетельствует о согласии банка на вступление в кредитные отношения с заемщиком на условиях, определенных законом о потребительском кредите (от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
При этом по общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Если заемщик нарушил условия договора потребительского кредита об использовании полученных средств на определенные цели, то у банка есть право отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по данному договору и потребовать полного досрочного возврата кредита. Это предусмотрено частью 13 статьи 7 закона № 353-ФЗ.
Однако при выявлении таких фактов обозначенное право банк может не реализовывать. Банк может продолжить применять к таким кредитам положения закона о потребительском кредите.
Думаю, доказать факт нецелевого расходования кредитных средств не всегда представляется возможным. Если кредит заёмщику дали, значит, у него есть подтверждённый доход. И не просто какой-то там доходишко, а такой, что хватает и на погашение, и на жизнь, и на иждивенцев, и на ежемесячные платежи. Ну, потратит заёмщик кредитные деньги на покупку какого-то товара, который давно планировал взять, а накопленные на эти цели средства или зарплату пустит на ведение бизнеса. И всё.