ЦБ РФ предупредил граждан, что с 2026 года банки будут применять расширенный перечень признаков мошеннических переводов.
На официальном сайте финансового регулятора отмечается, что действующее законодательство обязывает банки проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции.
Если банк выявляет перевод, который соответствует хотя бы одному признаку мошеннической операции, то он обязан на 2 дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операций с использованием платежных карт, СБП или переводов электронных денежных средств.
Также банк уведомляет клиента о том, что операция не прошла, и сообщает о возможности подтвердить перевод не позднее 1 дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму.
Перечень признаков мошенничества, которым должны руководствоваться банки, установлен приказом ЦБ РФ. В настоящее время в этот перечень включены 6 признаков:
- реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
- перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нем попали в базу данных Банка России;
- информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;
- нетипичная для клиента операция – например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;
- в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
- наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества. Это может быть нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны учитывать информацию о подобных фактах, выявленных такими организациями как минимум за 6 часов до перевода.
С 1 января 2026 года приказом ЦБ РФ от 05.11.2025 № ОД-2506 в этот перечень также будет включены новые признаки мошеннических операций:
- при бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную «Национальной системой платежных карт»;
- «Национальная система платежных карт» проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям;
- за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету);
- попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 000 рублей;
- перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 000 рублей.
Кроме того, с 1 марта 2026 года признаком мошенничества станет наличие сведений о получателе денег в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Если бухгалтерия - то в 1С, если бухгалтерские новости - то на БУХ.1С, если следить за новостями в телефоне - то в нашем Telegram-канале.
В материале использованы фото: Antonio Guillem / Shutterstock / Fotodom.
