Ужесточение контроля над операциями с наличными: насколько все плохо

Ужесточение контроля над операциями с наличными

10 января 2021 года вступили в силу поправки в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Поправки были внесены в соответствии с Федеральным законом от 13.07.2020 № 208-ФЗ, который скорректировал перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны государства (ОПОК).

Речь идет об операциях, по которым Росфинмониторинг получает обязательную информацию от организаций и ИП, непосредственно работающих с наличностью, поступающей от физлиц.

Здесь нужно сразу оговориться, что непосредственно сами физлица в контроле за совершаемыми операциями не участвуют. Для них контроль проводится в так называемом «фоновом» режиме.

Всю информацию о подконтрольных операциях Росфинмониторинг получает от третьих лиц – кредитных и некредитных компаний, работающих с деньгами. Полный перечень таких операций приводится в ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Далее информация проверяется, а гражданин узнает об осуществляемом контроле только в том случае, когда проверяющие выявляют какие-либо нарушения. В таком случае информация об участниках спорной операции передается в правоохранительные органы.

В соответствии с вступившими в силу поправками перечень операций, подлежащих контролю, был дополнен новыми операциями с наличными деньгами. Одновременно из перечня исключили ряд операций, которые ранее подлежали обязательному контролю.

Какие операции исключили из перечня контролируемых

Росфинмониторинг больше не контролирует следующие виды операций:

• перевод денежных средств некредитными организациями по поручению своих клиентов;
• перевод денежных средств за границу на счет или вклад, открытый на анонимного владельца;
• поступление денежных средств с иностранного счета или вклада, открытого на анонимного владельца;
• обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства.

С 10 января 2021 года из ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ исключили все вышеуказанные операции. Теперь такие операции уже не считаются контролируемыми, и уведомлять о них Росфинмониторинг больше не требуется.

Какие операции стали подконтрольными

Одновременно в список подконтрольных с 10 января попали следующие виды операций с денежной наличностью:

• почтовые переводы наличных денежных средств на сумму от 100 000 рублей;
• возвраты неиспользованного остатка денежных средств, внесенных в качестве аванса за услуги связи оператору мобильной связи, на сумму от 100 000 рублей;
• любые операции с недвижимостью (до этого контролировалась только купля-продажа) при сумме сделки равной или превышающей 3 миллиона рублей;
• списание или зачисление наличных денег на счет организации на сумму 600 000 рублей (до этого такие операции контролировали, если они не соответствовали профилю деятельности организации);
• лизинг на сумму от 600 000 рублей.

Чем и кому грозят нововведения

Для граждан, осуществляющих и принимающих денежные переводы через почту или операторов мобильной связи, поправки в закон № 115-ФЗ по сути ничего не изменят. Ничего не изменят они и для тех граждан, которые за наличный расчет совершают дорогостоящие покупки и приобретают недвижимость стоимостью свыше 3 млн рублей.

И если физлицо не включено в федеральный реестр лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, то нововведения для них пройдут практически незаметно.

Никто их счета и операции блокировать не будет и не собирается.

Никакой специальной отчетности и документов по вышеукзанным операциям граждане представлять не станут. Равно как не станут они отчитываться и об источниках получения денежных средств. И уведомлять об указанных операциях Росфинмониторинг граждане также не обязаны.

Обязанность по сообщению в Росфинмониторинг о подконтрольных операциях распространяется исключительно на организации, через которые проходят наличные деньги. В данном случае это – Почта России, мобильные операторы и компании, на счета которых от физлиц поступают переводы в размере более 600 000 рублей.

С полным перечнем организаций и ИП (брокеры, ювелиры, посредники), обязанных уведомлять о совершении подконтрольных операций с наличностью, можно ознакомиться в ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Граждане, совершающие денежные переводы или дорогостоящие покупки за наличный расчет, в указанном перечне не упоминаются. Таким образом, для добросовестных физлиц, переводящих или получающих наличные денежные средства, поправки в закон ничего нового не принесут и жизнь не осложнят.

ЦБ РФ также поспешил успокоить граждан и уточнил, что вступившие с 10 января 2021 года законодательные поправки в отношении контроля за оборотом наличных денежных средств не привносят никаких «революционных изменений». «Цель изменений - снизить нагрузку на финансовые институты при информировании финансовой разведки об операциях, подлежащих обязательному контролю. Все операции, подлежащие обязательному контролю, теперь распределены между ними с учетом характера и специфики их деятельности», - говорится в сообщении ЦБ РФ.