ЦБ РФ планирует изменить перечень признаков сомнительных операций, по которым банки вправе приостанавливать операции по счетам клиентов.
Напомним, по требованию Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки должны проверять информацию о сделках, совершаемых клиентами. Данная обязанность была введена, чтобы пресечь легализацию (отмывание) преступных доходов, финансирование терроризма, уклонение от уплаты налогов и таможенных платежей, вывод денежных средств из России и другие противозаконные операции. Соответственно, если у банка возникнут подозрения в законности операции, он может отказать в выполнении распоряжения клиента.
Критерии «сомнительности» операций клиентов утверждены положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П. В настоящее перечень критериев содержит более 100 позиций.
ЦБ РФ проект поправок в указанное положение. Как , проект актуализирует перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки.
В частности, предполагается, что обновленный перечень признаков сомнительных операций не будет исчерпывающим: «Кредитные организации вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учетом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов», - приводит слова представителя ЦБ РФ .
В перечень сомнительных операций предлагается внести регулярные операции по снятию наличных физлицами, если средства поступают на счет от юридического лица или ИП и не являются при этом экономически обоснованными операциями, например, перечислением зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и возмещений.
Также к сомнительным предлагается отнести дистанционные операции, совершаемые с одного устройства (телефон, планшет, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам нескольких компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, либо по счетам сразу нескольких физлиц, не являющихся родственниками.
Кроме того, в этот перечень предлагается включить операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов (токенов, криптовалюты).
ЦБ РФ рассчитывает, что новые правила вступят в силу с 1 апреля 2021 года.
БУХПРОСВЕТ
Банк вправе отказать клиенту в проведении операций в случаях непредоставление информации и документов, позволяющих идентифицировать и проверить стороны операции, а также при возникновении подозрений, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
К подозрительным относятся, в том числе транзитные операции, операции, имеющие запутанный или необычный характер, операции, не имеющие экономического смысла. К подозрительным счетам относятся неиспользуемые счета, счета, операции по которым носят нерегулярный характер, а также счета, уплата налогов с которых не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота.
К подозрительным клиентам в свою очередь относятся организации, размер уставного капитала которых равен или незначительно превышает минимальную величину, организации, расположенные по массовому адресу регистрации, а также организации, руководство которых отсутствует по официальному адресу. Если банк сочтет операцию подозрительной, он отключит дистанционный доступ к счету. Чтобы разморозить счет, необходимо будет обновить сведения о целях использования банковского счета или предоставить банку всю необходимую информацию по его запросу.
Молодцы. Запретить от греха подальше все, что наши мелкие чиновничьи мозги осилить не в силах.
Мужчина и женщина живут в гражданском браке. Осуществляют операции по своим счетам с одного IP, иногда даже с одного устройства. Теперь им нужно обязательно пожениться, иначе их счета заблокируют?
Приручился народ к безналичным платежам, отвык от налички... Надо бы его снова к реальности вернуть, к кэшу в конвертах
Идея хорошая и цели благие.
Но вот непонятно совершенно, а результаты то какие-то есть положительные? Или только гимор для обычных людей?
Я сам сталкивался несколько раз, в принципе особых проблем не вызвало, но логика не совсем понятна.
А вот мошенникам то они воздух перекрывают или пока с этим глухо? Всякий вывод денег на электронные кошельки и мгновенный обнал неужто никак нельзя отследить и пресечь?