ЦБ РФ назвал признаки сомнительных расчетов физических лиц и рекомендовал банкам обеспечить повышенное внимание к таким операциям. Соответствующие методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР финансового регулятора.
В методичке отмечается, что ЦБ РФ регулярно выявляет случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности банковских онлайн-сервисов по переводу денежных средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях.
В частности, речь идет о расчетах «теневого» игорного бизнеса (незаконных «онлайн-казино» и «онлайн-лотерей»), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров, организаторов «финансовых пирамид»), а также расчеты в «криптовалютных обменниках».
В указанных целях недобросовестные участники хозяйственной деятельности могут использовать платежные карты (иные электронные средства платежа), оформленные на подставных физлиц (так называемых «дропов»). Также нарушителями могут использоваться «онлайн-сервисы» с применением не принадлежащего кредитной организации специального программного обеспечения, которое в автоматическом режиме заполняет необходимые данные для осуществления перевода денежных средств.
В связи с этим ЦБ РФ приводит перечень рекомендуемых мер, которые банки в рамках процедур внутреннего контроля могут применять для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Одновременно ЦБ РФ привел перечень признаков подозрительных расчетов:
- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
При этом банкам рекомендовано обеспечить повышенное внимание к операциям клиентов – физических лиц при выявлении двух или более из указанных признаков. Такие операции будут рассматриваться на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В случае выявления таких подозрений банки должны отказать в совершении денежного перевода. Если в течение года таких отказов будет 2 и более, банку рекомендовано рассмотреть вопрос о расторжении с клиентом договора банковского счета (вклада).
В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период. - Само по себе это может еще ничего и не значить, просто недостаток оборотных средств, а вместе с последним пунктом может создать ненужные проблемы вполне нормальным компаниям.
Маруся , установление признаков подозрительности - это еще не повод для того, чтобы завернуть операцию и заморозить счет. это всего лишь сигнал для банка начать проверку по такой операции. а проверка - это всегда получение объяснений клиента, если клиент объяснит смысл операции, то ничего плохого для него не произойдет.
chitatel, Все равно это беготня. У меня в практике два случая было таких. Было у меня по одной фирме два счета. Фирма работала в сфере потребкредитования физлиц. В первом банке вежливо попросили объяснить бизнес-модель, сходила, объяснила. Они поулыбались, извинились, но даже не стали особо разбираться и .... сразу отправили документы в ОБЭП. Я собрала штук 5 толстеньких папок с копиями документов наших клиентов (все разные, реальные физики) - отцепились. После этого первый банк воспылал к нам любовью, предложил овердрафт и кредитную линию (которая нам была нафиг не нужна). И тут начались пробуксовки со вторым банком - ВТБ. Меня призвала старший помощник младшего дворника и в хамской форме начала грозить всеми карами, кричала, что мы обнальщики и чёрт знает, кто. На мои робкие попытки объяснить, что схема вполне законна, что нас только что проверили, что я педантично собираю всю информацию и могу предъявить любой документ мне было заявлено, что они нам не позволят "творить свои чёрные делишки". В результате я закрыла от греха подальше счёт у этих больных на всю голову и больше ни по одной фирме старалась с ними не работать. Так что да, не повод заморозить, но мсп нервы могут потрепать. :(