Как получить кредитные каникулы мобилизованным и членам их семей

Кредитные каникулы для мобилизованных

Принятый Госдумой законопроект № 199777-8 предоставляет гражданам, призванным на военную службу в рамках мобилизации, а также членам их семей право на так называемые «кредитные каникулы».

Кредитные каникулы - это льготный период кредитования, в течение которого заемщик имеет право без штрафов, пеней и неустоек не исполнять свои обязательства по своему кредитному договору. Неисполнение обязательств заключается во временной неуплате всех полагающихся по договору платежей и процентов. Такое неисполнение кредитных обязательств не считается нарушением условий кредитного договора и не влечет для заемщика никаких санкций.

Неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств в период с 24 февраля 2022 года до дня вступления в силу закона о кредитных каникулах в отношении военнослужащих по контракту и военнослужащих, участвующих в спецоперации, не начисляются. При этом все начисленные неустойки в отношении данной категории заемщиков списываются и не подлежат уплате (ч. 5 ст. 8 законопроекта).

В свою очередь банки в период кредитных каникул не вправе требовать с заемщиков уплаты ежемесячных платежей по договорам, досрочного исполнения кредитных обязательств, а также требовать исполнения кредитных обязательств с поручителей заемщиков. Также банки не могут начислять неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита.

Кредитные каникулы распространяются как на обычные кредитные договоры и договоры займа, так и на договоры, обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Кто имеет право на кредитные каникулы

Право на кредитные каникулы в соответствии с принятым законопроектом предоставляется следующим категориям заемщиков (ч. 1 ст. 1 законопроекта):

• лицам, в том числе ИП, призванным на военную службу в ВС РФ по мобилизации;
• лицам, проходящим военную службу в ВС РФ по контракту;
• лицам, находящимся на военной службе в войсках национальной гвардии РФ при условии их участия в специальной военной операции;
• лицам (в том числе ИП), заключившим контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
• супругам мобилизованных и контрактников;
• несовершеннолетним детям мобилизованных или контрактников (в ряде случаев такие заемщики могут получать кредиты, например, на обучение);
• детям мобилизованных и контрактников старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
• детям мобилизованных и контрактников в возрасте до 23 лет, обучающимся в образовательных организациях по очной форме обучения;
• лицам, находящимся под попечительством военнослужащего, призванного на военную службу по мобилизации или контракту.

В целях предоставления кредитных каникул кредитные договоры, заключенные указанными категориями заемщиков, должны быть заключены до дня призыва по мобилизации или подписания контракта о прохождении военной службы в ВС РФ.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно направить в банк требование об изменении условий кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком всех своих обязательств по договору. Данное требование можно подать в банк в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года (ч. 2 ст. 1 законопроекта). 

К требованию нужно приложить документы, подтверждающие участие заемщика в специальной военной операции. Со своей стороны банк вправе уточнить данную информацию в Минобороны или в органах управления войск национальной гвардии. Минобороны и Росгвардия обязаны подтвердить банку по его запросу достоверность информации, указанной в требовании заемщика, в срок не позднее 7 дней с даты получения запроса.

Если требование об установлении кредитных каникул подается членом семьи военнослужащего, то он помимо указанных документов должен приложить к заявлению документы, подтверждающие его статус в качестве члена семьи военнослужащего.

Заемщик вправе определить в требовании дату начала кредитных каникул. Эта дата не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года. Если заемщик не пропишет в своем требовании дату начала каникул, их началом будет считаться дата направления требования.

Получив от заемщика такое требование, банк в течение 10 дней обязан его рассмотреть и предоставить заемщику кредитные каникулы с даты, указанной в требовании, либо с даты направления этого требования (ч. 10 ст. 1 законопроекта).

На какой период предоставляются кредитные каникулы

Точная продолжительность кредитных каникул, в период которых заемщик может не платить по кредиту, законодателями не устанавливается. Продолжительность кредитных каникул для мобилизованных и контрактников, а также членов их семей определяется как срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенные на 30 дней.

Для заемщиков, уже принимающих участие в военной спецоперации, а также членов их семей продолжительность кредитных каникул устанавливается как срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней.

При этом продолжительность кредитных каникул и в том, и в другом случае продлевается на период нахождения заемщика в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции (ч. 3 ст. 1 законопроекта).

Прощение кредитных долгов для мобилизованных

По общему правилу действие кредитных договоров по окончании каникул возобновляется в полном объеме, и с этого момента обязанности заемщиков по внесению ежемесячных платежей в счет уплаты процентов и основного долга по кредитам осуществляются в прежнем порядке. 

В ряде случаев законопроект предусматривает для заемщиков и членов их семей полное прощение и списание долгов по кредитным договорам, в том числе и ипотечным. Задолженности по кредитам будут списаны за счет банков. Обязательства по кредитному договору полностью прекращаются (ст. 2 законопроекта):

• в случае гибели военнослужащего при выполнении задач в период проведения специальной военной операции;
• в случае смерти военнослужащего вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции;
• в случае признания военнослужащего инвалидом I группы.

В случае наступления вышеуказанных обстоятельств обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров также прекращаются. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию его инвалидом с выполнением задач в ходе проведения специальной военной операции, будет устанавливаться военно-врачебными комиссиями или федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.