Продажа товаров в рассрочку с 1 апреля 2026 года: что поменялось для продавцов, посредников и покупателей

Предоставление рассрочек с 1 апреля 2026 года

С 1 апреля 2026 года вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2025 №283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки», изменивший порядок предоставления потребителям услуг по рассрочке платежей в счет оплаты приобретаемых товаров и услуг. Цель закона –защитить потребителей от разного рода комиссий, скрытых платежей и дополнительных платных услуг, навязываемых продавцами и посредниками при продаже товаров, работ и услуг в рассрочку.

Ранее за предоставление рассрочки зачастую платили потребители. Им приходилось оплачивать не только комиссию посредников, но и оказываемые ими дополнительные услуги, не относящиеся к предмету договора купли-продажи (например, СМС-информирование, обслуживание платежей, страхование и т.д.). Продаваемые в рассрочку товары, работы и услуги, как правило, были значительно дороже тех, которые оплачивались сразу, а под видом рассрочки покупателям нередко навязывались договоры потребительского кредитования с завышенными процентами. 

Сейчас подобные действия продавцов и посредников запрещены. Закон сократил перечень субъектов, которые могут предоставлять рассрочку гражданам, и установил для них целый комплекс ограничений и запретов. 

Согласно закону, предоставлять рассрочку теперь вправе только операторы сервиса рассрочки – банки, МФО и иные организации, соответствующие установленным требованиям (например, такие сервисы, как «Яндекс Сплит», «Долями» и т.д.). Любой оператор сервиса рассрочки, не являющийся банком или МФО, должен обладать капиталом не менее 5 млн рублей и быть включенным в реестр ЦБ РФ (ч.3 ст.5 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ).

Оператор сервиса рассрочки выступает посредником между продавцом и покупателем и действует на основании заключаемого с покупателем договора о предоставлении сервиса рассрочки. По такому договору оператор обязуется полностью оплатить приобретаемый покупателем товар (работу или услугу), а покупатель – вернуть оператору уплаченную сумму несколькими частями в оговоренный договором срок. Возвращаемая оператору сумма не должна превышать стоимость приобретенного покупателем товара, работы или услуги. Никакой платы в пользу оператора за предоставление рассрочки покупатель вносить не обязан.

Таким образом, договор предоставления рассрочки для покупателей должен быть абсолютно бесплатным. Вознаграждение (комиссию) за предоставление рассрочки оператору выплачивают не покупатели, а продавцы. Такое вознаграждение может устанавливаться на основании заключаемого между оператором и продавцом соглашения.

При этом закон не регламентирует ни порядок установления комиссионного вознаграждения операторов, ни размеры такого вознаграждения. Все эти вопросы закон позволяет решать в частном порядке по договоренности между продавцами и операторами. Причем закон не позволяет продавцам компенсировать свои расходы на оплату услуг операторов за счет покупателей. Покупатели не должны платить за рассрочку ни в каком виде.

Требования к предоставлению рассрочек

Закон утвердил единые и обязательные для всех операторов требования к содержанию договоров о предоставлении рассрочки. Теперь договор о предоставлении рассрочки должен включать в себя следующие условия (ч.1 ст.13 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ):

• цена товара (работы, услуги), приобретаемого в рассрочку;
• количество, размер и периодичность платежей, осуществляемых покупателем, график таких платежей;
• ответственность покупателя за ненадлежащее исполнение обязательств по внесению платежей, размер неустойки (штрафа, пеней), порядок ее расчета;
• информация о товаре (работе, услуге), приобретаемом в рассрочку;
• сведения о продавце;
• сведения об операторе сервиса рассрочки (наименование, официальный сайт).

Одновременно с установлением обязательных требований к содержанию договоров рассрочки закон ограничил сроки предоставления рассрочек. По новым правилам максимальный период рассрочки по договорам, заключенным с 1 апреля 2026 года, составляет шесть месяцев. В дальнейшем данный срок будет сокращен еще на 2 месяца. Так, по договорам, заключенным с 1 апреля 2028 года, максимальный период рассрочки платежей составит уже 4 месяца (ч.4 ст.13 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ).

Другим важным нововведением стала норма о том, что если стоимость приобретаемого в рассрочку товара (работы, услуги) превышает 50 000 рублей, то сведения о такой рассрочке подлежат обязательной передаче в бюро кредитных историй. При несогласии покупателя с предоставлением его сведений в бюро кредитных историй рассрочка не предоставляется (ч.4 ст.13, ч.1 ст.14 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ).

Правила рассрочки должны утверждаться операторами и размещаться в местах обслуживания покупателей и на их официальных сайтах (ч.1 ст.12 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ).

Новые гарантии для покупателей, покупающих товар в рассрочку

Одной из главных новелл закона является норма о бесплатности рассрочки для покупателей. С 1 апреля банки, МФО и операторы сервисов рассрочки не вправе взимать с покупателей вознаграждение за оказание услуг по договору о предоставлении рассрочки, а также за прием периодических платежей в счет оплаты приобретенных товаров, работ и услуг (ч.2 ст.14 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ).

Одновременно был ограничен и размер неустойки (штрафа, пеней), взимаемой с покупателей за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по внесению платежей за приобретенный в рассрочку товар (работу, услугу). Теперь совокупный размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности (ч.6 ст.13 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ).

Кроме того, по новым правилам оператор рассрочки обязан обеспечить покупателям возможность в любое время досрочно уплатить цену приобретенного товара (работы, услуги) полностью или частично без взимания дополнительной платы. При осуществлении частичной досрочной уплаты оператор должен довести до покупателя информацию о размере неуплаченной суммы, новых величинах и периодичности предстоящих платежей (ч.7 ст.13 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ).

В свою очередь для продавцов и исполнителей был введен запрет на установление в отношении одного вида товаров, работ и услуг различных цен в зависимости от способа их оплаты (с использованием сервиса рассрочки или без использования такого сервиса). Другими словами, цена товара, приобретаемого в рассрочку, для покупателя теперь не может отличаться от цены того же товара, оплачиваемого в полном объеме в момент покупки. Соответствующие правила были внесены в ст.16.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-I «О защите прав потребителей».

В материале использованы фото: Jo Panuwat D / Shutterstock / Fotodom.