Кредитные каникулы для МСБ с 1 октября 2025 года: что дают, кто может оформить и кому откажут

13.10.2025

С 1 октября 2025 года компании малого и среднего бизнеса, включая ИП и самозанятых, получили право на кредитные каникулы. Каникулы позволят бизнесу временно отсрочить уплату долгов по ранее оформленным кредитам и займам и избежать ответственности за просрочку платежей по ним.

Рассказываем, кому и на каких условиях представляются кредитные каникулы и как их оформить.

Как оформить кредитные каникулы

1 октября 2025 года вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2025 №276-ФЗ о кредитных каникулах для малого и среднего бизнеса, включая микропредприятия и самозанятых плательщиков НПД. Для крупного бизнеса возможность предоставления кредитных каникул законом не предусмотрена.

Кредитные каникулы – это специальный льготный период пользования кредитными средствами, в течение которого заемщик может приостановить выплаты по кредиту без применения к нему каких-либо штрафных санкций. Он освобождается от погашения кредитного долга и уплаты штрафов за его просрочку.

В период каникул банки не могут взыскивать с заемщика предметы залога, предъявлять требования к поручителям и требовать досрочного исполнения кредитного договора (ч.1 ст.5 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ).

При этом кредитные каникулы не приостанавливают начисление процентов на сумму кредитной задолженности на условиях, которые были установлены договором. Во время каникул проценты:

микропредприятия, субъекты малого бизнеса и самозанятые - могут не уплачивать
средние предприятия - должны ежемесячно выплачивать.

Взимание банками иных платежей за пользование кредитом в течение каникул не допускается (ч.5 ст.6 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ).

Кредитные каникулы можно оформить по кредитным договорам и договорам займа, заключенным начиная с 1 марта 2024 года.

Для оформления каникул нужно направить в банк требование о предоставлении льготного периода кредитования, оформленное по типовой форме, утверждаемой банками. Такое требование можно предъявить в банк в любой момент в течение всего срока действия договора кредита (займа).

Конкретную продолжительность каникул и дату их начала определяет заемщик. В требовании он должен указать, на сколько месяцев хочет оформить каникулы. Максимальная продолжительность кредитных каникул - не более 6 месяцев.

Дата начала каникул не может быть установлена ранее дня направления требования. Если заемщик не укажет в требовании длительность каникул и дату их начала, каникулы будут предоставлены сроком на 6 месяцев, а датой их начала станет считаться день направления требования (ч.2 ст.3 Федерального закона от 31.07.2025 № 276-ФЗ).

Если исполнение обязательств по договору обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо, то к требованию необходимо приложить согласие такого залогодателя. Если договор обеспечен поручительством, то к требованию следует приложить согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя (ч.4 ст.3 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ).

Требование о предоставлении кредитных каникул заемщики могут направить в банк:

способом, предусмотренным договором кредита,
по почте заказным письмом с уведомлением о вручении,
путем вручения требования под расписку.

В любом случае решение о предоставлении каникул банк обязан принять в течение 15 рабочих дней со дня получения требования (ч.2 ст.4 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ). Также банк может отказать в предоставлении каникул, если кредитный договор или сам заемщик не будут соответствовать установленным законом условиям и требованиям.

При каких условиях можно оформить кредитные каникулы

Кредитные каникулы можно оформить по кредитным договорам и договорам займа, размер выданных средств по которым не превышает значений, установленных в соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ (позднее предельные лимиты по кредитам будут пересмотрены отдельным постановление Правительства РФ):

для самозанятых – 10 млн рублей;
для микропредприятий – 60 млн рублей;
для субъектов малого бизнеса - 400 млн рублей;
для субъектов среднего бизнеса – 1 млрд рублей.

Если кредит выдан на большую сумму, оформить кредитные каникулы по нему нельзя.

Кроме того, для оформления кредитных каникул заемщик должен соответствовать всем обязательным условиям, перечисленным в ч.1 ст.3 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ:

ранее банк не пытался взыскать с заемщика кредитную задолженность в судебном порядке;
ранее заемщик не оформлял с банком мировое соглашение в рамках судебного спора о взыскании кредитной задолженности;
у банка отсутствуют основания для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита;
банк не предъявлял заемщику исполнительный документ, требование к его поручителю и не обращал взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору;
заемщик не находится в процессе банкротства, реорганизации или ликвидации;
просрочка обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование кредитом не превышает 30 календарных дней подряд;
по кредитному договору ранее не оформлялись кредитные каникулы.

Несоответствие хотя бы одному из перечисленных выше условий повлечет отказ в предоставлении кредитных каникул. Также в каникулах откажут, если заемщик отнесен к категории тех организаций и ИП, которые не имеют права на оформление кредитных каникул.

Кто не может оформить кредитные каникулы

Статус субъекта МСП и соответствие всем перечисленным в законе условиям еще не гарантирует того, что заемщик сможет оформить кредитные каникулы. В законе прямо указан перечень организаций и ИП, которые не вправе претендовать на каникулы.

Пп.4 ч.2 ст.1 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ запрещает оформлять кредитные каникулы:

кредитным и страховым организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
ломбардам;
субъектам МСБ, которые являются участниками соглашений о разделе продукции;
субъектам МСБ, которые осуществляют предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
валютным нерезидентам РФ.

Кроме того, кредитные каникулы нельзя оформить в отношении (пп.1–3 ч.2 ст.1 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ):

кредитных договоров с множественностью лиц на стороне заемщика или кредитора;
займов, выданных микрофинансовыми организациями, которые являются субъектами МСП или некоммерческими организациями;
кредитных договоров, по которым предмет залога является предметом предшествующего или последующего залога, обеспечивающим исполнение других обязательств.

Установив, что заемщик или заключенный им кредитный договор относятся к перечисленным выше категориям, банк примет решение об отказе в предоставлении кредитных каникул. Такой отказ банк направит заемщику тем способом, каким в его адрес было направлено само требование об установлении каникул. Срок направления отказа – 15 рабочих дней со дня получения банком требования заемщика (ч.7 ст.4 Федерального закона от 31.07.2025 №276-ФЗ).

Взаимоотношения с банками