Социальные банковские счета и вклады с 1 июля 2025 года: кто может открыть и какой доход получать

Новые банковские вклады и счета для граждан

Федеральный закон от 22.07.2024 №202-ФЗ, вступающий в силу с 1 июля 2025 года, вводит в действие два новых банковских продукта – социальный банковский вклад и социальный банковский счет. В этих целях Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» дополняется новыми статьями 36.3 «Договор социального банковского вклада» и 36.4 «Договор социального банковского счета».

Новые банковские продукты созданы в целях оказания дополнительной поддержки нуждающимся категориям граждан, являющихся получателями социальных выплат и пособий. С помощью таких вкладов и счетов граждане смогут получать дополнительные доходы в виде повышенных процентов по депозитам и остаткам средств на счетах, а также бесплатно, без взимания комиссии, осуществлять целый ряд банковских операций.

Открыть эти счета и вклады можно в любом из системно значимых банков. Действующий перечень системно значимых банков размещен на сайте ЦБ РФ. В указанный перечень входят 13 крупнейших банков, на чью долю приходится порядка 80% совокупных активов российского банковского сектора. Все прочие банки будут открывать гражданам социальные вклады и счета с 1 января 2027 года (ст.2 Федерального закона от 22.07.2024 №202-ФЗ).

Право на открытие социальных вкладов и счетов будет только у получателей мер социальной поддержки, перечень которых позднее утвердит Правительство РФ. Ожидается, что в данный перечень войдут, в частности, граждане, получающие единое детское пособие на детей в возрасте до 17 лет и граждане, получающие единое пособие по факту беременности. Всех получателей мер социальной поддержки внесут в «Единую централизованную цифровую платформу в социальной сфере» (ЕГИССО).

Перед заключением с гражданином соответствующего договора банк должен проверять, внесены ли сведения о нем в реестр ЕГИССО. Если заявитель присутствует в указанном реестре, банк не вправе отказать ему в открытии социального вклада и счета. Владельцев социальных счетов и вкладов внесут в специальный «Реестр социальных банковских счетов и социальных банковских вкладов» (новая редакция ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1).

Гражданин может открыть один социальный вклад и один социальный счет. Открыть социальный банковский вклад в пользу третьего лица, в том числе ребенка, нельзя. И вклад, и счет можно открыть как в одном, так и в разных банках, отнесенных к системно значимым. 

Наличие у гражданина социального банковского вклада не сможет служить основанием для отказа в открытии социального банковского счета, и наоборот. Если гражданин уже оформил соответствующие договоры в одном из банков, то оформить их в другом банке будет нельзя. Также нельзя переоформить договоры вклада и счета на новый срок, если их владелец утратит статус получателя мер социальной поддержки.

Оформить договоры социального банковского вклада и счета можно только в электронной форме через единый портал Госуслуг. Договор разрешается подписать как усиленной (квалифицированной и неквалифицированной), так и простой электронной подписью, используемой на портале Госуслуг.

Социальные банковские вклады

Социальный банковский вклад можно открыть на сумму не более 50 000 рублей (ч.8 ст.36.3 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1). Вклад разрешается открывать исключительно в рублях. Проценты на сумму вклада будут начислять по максимальной процентной ставке, предлагаемой тем или иным банком по срочным вкладам физических лиц сроком до одного года включительно (ч.9 ст.36.3 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1).

Например, если у банка действуют сразу несколько видов срочных вкладов с процентной ставкой от 1% до 20% годовых, то доход по социальному вкладу станет начисляться по ставке 20%. Исключение составят срочные вклады сроком до одного месяца и вклады, предложение о внесении которых действует менее одного месяца. Процентные ставки по таким вкладам не будут применяться к социальным вкладам.

Проценты по вкладу станут начисляться и выплачиваться ежемесячно путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет, отличный от счета, на котором размещен социальный вклад.

Вклад можно в любое время пополнять до достижения на нем суммы, равной 50 000 рублей. Также вкладчик сможет в любое время снимать со вклада любую сумму и расторгать договор без уменьшения размера процентной ставки и взимания комиссионного вознаграждения (ч.11 ст.36.3 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1).

Договор социального банковского вклада будет заключаться сроком на один год с возможностью его продления на такой же срок. Действие договора станет продлеваться при условии, что вкладчик продолжает являться получателем мер социальной поддержки.

Социальные банковские счета

По договору социального банковского счета банк должен открыть получателю мер социальной поддержки банковский счет, предусматривающий осуществление операций в рублях. Проводить операции по такому счету гражданин сможет как с использованием платежной карты «Мир», так и без использования платежной карты (ч.7 ст.36.4 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1).

Значительную часть операций по социальному счету граждане смогут осуществлять без уплаты банковской комиссии. Так, банки не вправе взимать комиссионное вознаграждение за осуществление следующих операций по социальному счету (ч.8 ст.36.4 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1):

• совершение переводов денежных средств с социального банковского счета в размере, не превышающем 20 000 рублей, в течение календарного месяца;
• открытие и обслуживание социального банковского счета;
• предоставление и использование платежной карты «Мир», привязанной к социальному счету;
• пополнение социального банковского счета.

На остаток денежных средств на социальном счете банк ежедневно будет начислять проценты. Проценты на сумму остатка в размере до 50 000 рублей станут начисляться по ставке не менее ½ ключевой ставки Банка России, а на остаток свыше 50 000 рублей – по ставке, установленной в договоре социального банковского счета (ч.9 ст.36.4 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1). Проценты выплачиваются ежемесячно путем перечисления денежных средств на социальный банковский счет физлица.

В материале использованы фото: Ground Picture / Shutterstock / Fotodom.