Рассказываем, когда снятие наличных денег через банкомат может вызвать подозрения банка и что нужно сделать для разблокировки операций по снятию денежных средств.
Признаки мошенничества при снятии денег через банкоматы
Приказ Банка России от 07.08.2025 №ОД-1765, вступивший в силу с 1 сентября 2025 года, утвердил целый комплекс признаков, которые прямо или косвенно указывают на то, что выдача наличных денежных средств через банкомат осуществляется без добровольного согласия владельца банковской карты.
При выявлении таких признаков любой банк должен теперь блокировать снятие наличных денег через банкомат на основании Федерального закона от 01.04.2025 №41-ФЗ. Данный закон частично запретил банкам выдавать физлицам деньги через банкоматы, если у банков имеются подозрения, что деньги обналичиваются без согласия владельца карты. При наличии подобных сомнений банк по новым правилам обязан на 48 часов заблокировать снятие денег через банкомат в размере свыше 50 000 рублей в сутки.
Другими словами, в течение двух суток владелец банковской карты, в чьей действительной воле на снятие наличных банк сомневается, сможет получить со своей карты через банкоматы не более 100 000 рублей (по 50 000 рублей в сутки). Данная мера призвана исключить ситуации, когда граждане снимают со своих карт деньги, в том числе и те, которые они получили в кредит, находясь под влиянием мошенников.
ЦБ РФ считает подозрительными все операции по снятию денег через банкоматы, которые:
- носят нетипичный для владельца банковской карты характер;
- совершаются сразу же после получения владельцем карты большой суммы денег;
- совершаются после нетипичной для владельца банковской карты активности в мессенджерах, телефонных переговорах, смс-сообщениях и т.д.;
- совершаются владельцами банковских карт, которые сменили абонентский номер или параметры устройств, с которых поступают запросы на выдачу наличных денежных средств.
Нетипичное поведение владельца банковской карты
Банки заблокируют снятие денег через банкомат, если установят, что такая операция не соответствует обычной практике владельца банковской карты. К подозрительным приказ Центробанка от 07.08.2025 №ОД-1765 относит:
- снятие денег через банкомат в нетипичное для клиента время (например, если клиент обычно снимает деньги в дневное время, а запрос на снятие поступает ночью);
- запрос на снятие денег поступает через удаленный от места жительства банкомат (например, в другом городе или регионе);
- сумма запроса на выдачу наличных денежных средств не соответствует обычной сумме, которую снимает клиент (например, если клиент пытается снять сразу несколько своих месячных зарплат);
- снятие денег с нетипичной для клиента периодичностью в течение календарного дня.
Кроме того, банк заблокирует операцию, если она будет сопряжена с 5 и более отказами в выдаче наличных денежных средств в течение календарного дня, в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе ПИН-кода.
Получение на счет большой суммы денег
Другая группа признаков, свидетельствующих о том, что деньги с карты клиента снимаются по требованию злоумышленников, связана с получением владельцем карты крупной суммы денег непосредственно перед их снятием через банкомат.
Так, банки заблокируют снятие, если запрос на выдачу наличных денежных средств поступает в течение 24 часов с момента:
- предоставления клиенту кредита или кредитной карты (увеличения лимита кредитования);
- поступления клиенту денег на сумму более 200 000 рублей через сервис быстрых платежей;
- досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 000 рублей по требованию вкладчика – владельца карты.
Необычная телефонная активность
Еще одна группа подозрительных действий, при наличии которых банки блокируют снятие денег через банкоматы, обусловлена необычной телефонной активностью владельцев банковских карт. К такой активности Центробанк относит:
- телефонные переговоры, не соответствующие характеру (периодичности, частоте и продолжительности) обычно совершаемых клиентом переговоров;
- получение клиентом множества телефонных вызовов или сообщений с неизвестных номеров и новых абонентов;
- получение клиентом сообщений от неизвестных пользователей через мессенджеры или электронную почту;
- увеличение количества получаемых сообщений с портала Госуслуг.
Информацию о нетипичной телефонной активности банки получают от операторов связи, владельцев сайтов и мессенджеров. При этом снятие денег через банкоматы блокируют, если подобная активность наблюдалась в период не менее 6 часов до момента направления запроса на выдачу наличных денежных средств.
Изменение номеров и параметров телефонов
Если клиент изменяет параметры телефона (иного устройства), при помощи которого он осуществляет управление своими счетами, то это также может повлечь блокировку снятия денег. Банки заблокируют снятие, если получат информацию:
- о наличии вредоносных программ на устройствах клиента, с применением которых осуществляется направление запроса на выдачу наличных денежных средств;
- о нетипичных для клиента событиях в сессии дистанционного банковского обслуживания (использование постороннего провайдера связи, операционной системы, приложения и инструментов, обеспечивающих сокрытие сессионных данных);
- о смене абонентского номера в онлайн-банке или личном кабинете на портале Госуслуг.
Все эти сведения банкам предоставляют операторы связи, владельцы сайтов и мессенджеров.
Как разблокировать запрет на снятие денег через банкомат
При наличии любого из перечисленных признаков банк на 48 часов ограничит возможность получения наличных денег через банкомат. Снять деньги в таких случаях владелец карты сможет либо в сумме, не превышающей 50 000 рублей в сутки, либо обратившись в отделение банка (при таком способе снимать деньги можно без учета лимита в 50 000 рублей и с любой периодичностью).
Если владелец карты не согласен с введенной в отношении него блокировкой, он вправе обратиться в банк, принявший решение о блокировке, с соответствующей жалобой.
Для снятия блокировки достаточно сообщить, что снятие денег через банкомат осуществляется клиентом добровольно и он не находится под влиянием мошенников и осознает значение совершаемых действий.
В материале использованы фото: New Africa / Shutterstock / Fotodom.
