Как клиенту банка снизить степень риска совершения подозрительных операций и избежать блокировки счетов

Подозрительные компании и блокировка счетов

С 1 октября 2024 года вступил в силу Федеральный закон от 22.07.2024 №210-ФЗ, предоставивший банковским клиентам возможность заявить о пересмотре решения Банка России об отнесении юридического лица или ИП к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций в целях снятия ограничений на осуществление денежных переводов. Речь идет об организациях и ИП, которые с точки зрения банков являются рискованными клиентами. 

Напомним, критерии отнесения к группам риска совершения подозрительных операций установлены в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 24.06.2022. К рискованным (подозрительным) банковским клиентам отнесены, в частности:

• организации, расположенные по адресу других юридических лиц;
• организации, отсутствующие по адресу, указанному в ЕГРЮЛ;
• организации, по которым в ЕГРЮЛ содержатся недостоверные сведения;
• ИП, прекратившие предпринимательскую деятельность в принудительном порядке, на основании судебного решения;
• компании, признанные банкротами;
• организации, находящиеся в стадии реорганизации или ликвидации;
• компании, осуществляющие деятельность, которая не соответствует видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП), и т.д.

Компании, соответствующие одному или нескольким перечисленным критериям, внесены Банком России в специальный перечень подозрительных клиентов, которые предположительно могут осуществлять операции по отмыванию денежных средств. Перечень таких компаний ведется на платформе ЦБ РФ «Знай своего клиента». 

Всем организациям и ИП, внесенным в базу данных платформы, присвоена степень риска – от зеленой (низкий риск) до красной (высокий риск). Компании, попавшие в красную категорию риска, являются сомнительными. Но отнесение той или иной компании к высокорискованной само по себе не влечет для нее никаких неблагоприятных последствий в виде блокировки банковских счетов и карт. Блокировать или нет счета высокорискованного клиента, решает сам банк, в котором открыт его счет.

Но если банк с учетом рейтинга рискованности ЦБ РФ сочтет компанию действительно подозрительной с точки зрения «антиотмывочного» законодательства, то в отношении нее он может принять следующие ограничительные меры (п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»):

• блокировка операций по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита);
• блокировка операций по уменьшению остатка электронных денежных средств;
• блокировка переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России;
• блокировка операций по выдаче наличных денежных средств;
• отказ в выдаче остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита);
• прекращение обслуживания банковских карт, привязанных к заблокированным счетам (вкладам и депозитам).

Чтобы избежать блокировки банковских счетов и карт с 1 октября 2024 года, организации и ИП, которые по тем или иным причинам попали под подозрение Центробанка, могут снизить степень рискованности совершаемых операций, указанную на платформе «Знай своего клиента». 

Как снизить степень риска совершаемых операций на платформе ЦБ РФ «Знай своего клиента»

Снижение степени риска совершаемых операций во избежание блокировки банковских счетов и карт осуществляется в заявительном порядке. Для этого организации и ИП, которым в реестре Центробанка была присвоена красная степень риска, должны направить в ЦБ РФ заявление о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. 

Специальной формы для этого заявления законодательством не предусмотрено. Составить его можно в свободной форме как на бумажном носителе, так и в виде электронного документа. Конкретных требований к содержанию такого заявления в настоящее время также не установлено, но они содержатся в проекте положения ЦБ РФ. Так, в заявлении, помимо сведений о заявителе, необходимо будет указать:

• фактически осуществляемые виды деятельности и штатную численность;
• применяемую систему налогообложения и применяемые налоговые льготы;
• сведения о налоговых платежах и банковских операциях за период с 1 января года, предшествующего году направления заявления, по первое число месяца подачи данного заявления;
• данные о трех крупнейших контрагентах по зачислению денежных средств и трех крупнейших контрагентах по списанию денежных средств с банковского счета (при наличии);
• письменные пояснения (описание) о модели ведения предпринимательской деятельности заявителя;
• мотивированное обоснование несогласия с присвоенной категорией риска.

К заполненному заявлению можно приложить бухгалтерский баланс за последний истекший год, отчет о прибылях и убытках, копии договоров с крупнейшими контрагентами, копии документов, подтверждающих использование наличных и подотчетных денежных средств в хозяйственной деятельности, и иные подтверждающие документы. 

Направить заявление можно, в том числе через электронный сервис «Интернет-приемная Банка России» на официальном сайте регулятора. Получив заявление, ЦБ РФ начнет его проверку, которая будет длиться не более 15 рабочих дней со дня получения заявления. По итогам проверки, но не позднее 15 рабочих дней с момента получения заявления регулятор либо пересмотрит степень риска, либо откажет заявителю в таком пересмотре (п.1.1 ст. 7.8 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ). 

Если степень риска будет пересмотрена, то не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения, ЦБ РФ внесет соответствующие изменения в базу данных платформы «Знай своего клиента». С указанного момента банки уже не смогут заблокировать счета компании по причине отнесения ее к подозрительным клиентам.

В материале использованы фото: TetianaKtv / Shutterstock / Fotodom.