Какие банковские операции организаций, ИП и физлиц считаются подозрительными с 20 мая 2026 года

Какие операции организаций и ИП попали под подозрения с 20 мая 2026 года

Центробанк России утвердил Методические рекомендации от 20.05.2026 № 1-МР (далее - Рекомендации), ужесточившие банковский контроль за совершением операций, осуществляемых организациями, ИП и физлицами. Документ вступил в силу с 20 мая и требует от банков ежедневно анализировать все совершаемые клиентами операции на предмет их возможной причастности к отмыванию (легализации) преступных денежных средств и совершению других противозаконных действий (финансирование терроризма и экстремизма).

На этот раз под повышенный контроль со стороны банков попали крупные операции с наличными денежными средствами, вносимыми на счета компаний. В соответствии с документом подозрительными теперь считаются следующие операций компаний (п.2 ч.1 Рекомендаций):

• внесение в течение 30 дней на счет организации-нерезидента наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей;
• внесение в течение 30 дней на счет организации-резидента или ИП наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, если данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по их счетам за предшествующие 3 месяца;
• внесение организацией-резидентом или ИП в течение 30 дней на свой счет наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, если операции по их счетам осуществлялись преимущественно в безналичной форме.

По новым правилам при совершении любой из перечисленных выше операций банки должны провести проверку поступающей на счета денежной наличности. 

Что делать компаниям при совершении операций, отнесенных к подозрительным

Совершая операцию по внесению на счета наличных денежных средств, отнесенную к числу подозрительных, компании и ИП должны быть готовы предоставить по запросу банка документы, раскрывающие источники происхождения данных средств и обосновывающие законность таких источников.

Перечень запрашиваемых для этих целей документов и порядок их предоставления законодательством не регламентирован. Банки вправе самостоятельно утвердить список документов, которые обязаны предоставить клиенты при совершении подозрительных операций (пп.1.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Получив от банка запрос, организации и ИП должны предоставить документы и сведения, раскрывающие источники происхождения наличных денежных средств в порядке и сроки, установленные банком. Непредставление запрошенных документов и сведений повлечет отказ в проведении подозрительной операции по внесению на банковский счет наличных денежных средств (пп.4 п.1 ч.2 Рекомендаций). 

Одновременно с блокировкой подозрительной операции, банк вправе повысить степень рискованности компании, отказавшейся раскрыть источники происхождения наличных денежных средств в перечне подозрительных банковских клиентов, размещаемом на платформе Центробанка «Знай своего клиента» (пп.2 п.1 ч.2 Рекомендаций). 

Компаниям в этом перечне сейчас присвоен определенный уровень риска – низкий (зеленый), средний (желтый) и высокий (красный). Если банк повысит степень риска совершения компанией подозрительных операций до красной отметки, такой компании заблокируют почти все совершаемые банковские операции. В частности, под блокировку попадут операции по списанию денежных средств с банковского счета, по уменьшению остатка электронных денежных средств, переводы по СБП, а также операции по выдаче наличных денежных средств (п.5 ст.7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ).

Таким образом, чтобы не рисковать банковским счетом, компаниям следует отказаться от проведения подозрительных операций по внесению на свои и чужие счета наличных денежных средств. Если необходимость в проведении таких операций все же существует, то организации и ИП обязаны предоставить банкам документы и сведения, раскрывающие источники получения денежной наличности.

Какие операции физлиц считаются подозрительными с 20 мая 2026 года

Наряду с расширением перечня подозрительных операций, совершаемых организациями и ИП, с 20 мая 2026 года дополнен и перечень подозрительных операций с участием физлиц. В соответствии с п.1 ч.1 Рекомендаций подозрительными сейчас считаются следующие операции физлиц с наличными денежными средствами:

• внесение на счет физлица наличных денежных средств в объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней с последующим их расходованием в размере не менее 70% за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения переводов за рубеж;
• внесение на счет физлица не менее 10 раз в течение 30 дней наличных денежных средств на сумму 100 000 рублей и более за один раз с последующим их расходованием в размере не менее 70% путем совершения переводов за рубеж;
• внесение физлицом на счет организации не менее 5 млн рублей в течение 30 дней в счет оплаты товаров, работ и услуг за другую организацию.

Эти операции также повлекут за собой проверку источников получения наличных денежных средств. При этом физлиц, в отношении которых банки уже располагают документально подтвержденной информацией об их финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств, банки проверять не будут. Все прочие физлица должны по запросу банка предоставлять документы и сведения, обосновывающие законность источников получения денежной наличности. При непредоставлении таких документов и сведений банки заблокируют операции физлиц по внесению на счета наличных денег.

В материале использованы фото: Ground Picture / Shutterstock / Fotodom.